Idée reçue : « Ça ne sert à rien d’épargner tant qu’on ne roule pas sur l’or »

1^ère étape : se construire une épargne de précaution

L’épargne de précaution, c’est un matelas de sécurité pour faire face aux imprévus : les coups durs (remplacer un équipement tombé en panne) et les coups de cœur (il faut aussi se faire plaisir de temps en temps) !

Cette épargne de sécurité doit remplir 3 critères : 

• Être garantie ; 
• Disponible à tout moment, et 
• Sans frais. 

Les livrets d’épargne comme les livrets A, LDDS ou LEP répondent à ces trois critères. 

En général, on dit qu’une épargne de précaution doit représenter 3 à 6 mois de revenus. Pour l’alimenter, vous pouvez prévoir un versement automatique au début de chaque mois par exemple, et même y verser vos rentrées d’argent exceptionnelles (prime, argent reçu pour un anniversaire, etc.).

Investir pour préparer ses projets

Une fois l’épargne de précaution en place, vous pouvez penser aux placements financiers pour préparer vos grands projets. Mais avant de se lancer tête baissée, il faut se poser les bonnes questions :

• Quel est mon objectif ? Est-ce que j’ai un projet précis comme faire un tour du monde dans 5 ans, acheter un bien immobilier dans 10 ans ou même préparer ma retraite dans 20, 30 ou 40 ans ?
• Est-ce que je suis prêt à prendre des risques avec mon argent ? Choisir le bon placement, c’est choisir un placement dont le niveau de risque vous correspond. Plus le risque est élevé, plus vous pouvez espérer obtenir un meilleur rendement qu’avec un placement garanti. Il existe de nombreux placements financiers, avec des niveaux de risque différents. Certains sont plus adaptés aux projets de court terme ou aux personnes qui n’aiment pas le risque, tandis que d’autres peuvent convenir aux projets plus lointains et aux investisseurs qui acceptent de prendre plus de risques.
• Ai-je besoin d’aide pour choisir et gérer mes placements ? Comprendre le fonctionnement des placements financiers, acquérir les bons réflexes, ça peut prendre du temps ! Pour commencer, vous pouvez faire appel à votre conseiller habituel : il vous connait et vous posera des questions pour vous aider à choisir le placement adapté à vos besoins.
• Est-ce que la société qui me propose des placements est autorisée ? Il existe énormément d’arnaques aux placements sur Internet, les réseaux sociaux et messageries privées ! Vérifiez toujours que la société par laquelle vous passez est bien autorisée.