Comment est déterminé le profil de risque de l'emprunteur ?
Lorsque qu’une personne souhaite emprunter, qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation, d’un crédit immobilier ou d’un crédit professionnel, l’établissement prêteur sollicité va d'abord analyser sa solvabilité.
Si, au vu de cette analyse, un financement peut lui être proposé, elle se verra très souvent indiquer qu’elle doit impérativement bénéficier d’un contrat d’assurance ayant vocation à garantir le remboursement du crédit si elle venait à ne plus pouvoir travailler ou à décéder.
Or, demander à bénéficier d’une assurance emprunteur nécessite parfois de remplir un formulaire de déclaration du risque, le plus souvent un questionnaire de santé, et, le cas échéant, de satisfaire à des formalités médicales (examens, analyses et/ou visite médicales) qui permettent à l’organisme d’assurance de déterminer si le profil de risque du candidat à l’assurance est assurable au regard des données statistiques dont il dispose et des choix de politique technique et commerciale qu’il a retenus (possibilités d’aménagement des contrats et règles de mutualisation des risques).
En d’autres termes, à partir des informations qui lui sont fournies, l’organisme d’assurance peut majorer le tarif et/ou prononcer des exclusions partielles ou totales de garanties, voire refuser la demande qui lui est soumise.