Les escrocs utilisent des techniques d’usurpation d’identité qui peuvent prendre plusieurs formes :
• l’usurpation de votre identité : ils utilisent vos données personnelles pour ouvrir un compte ou souscrire des crédits à votre nom ;
• l’usurpation d’identité d’un établissement financier ;
• l’usurpation d’identité d’une autorité de contrôle ou de son personnel pour vous convaincre d’effectuer certaines opérations.
Soyez donc extrêmement vigilant ! Informez-vous et suivez nos conseils pour mieux vous protéger !
Vous avez la possibilité de demander à la Banque de France, qui tient le fichier central des chèques (FCC) et le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), d’apposer une mention particulière pour les incidents qui ne sont pas de votre fait.
Pour cela, vous devez adresser par courrier à la Banque de France :
Après traitement de votre dossier et si l’usurpation est reconnue, la Banque de France indiquera une mention particulière pour les incidents concernés. Si une banque consulte ces fichiers, elle verra que vous n’êtes pas à l’origine de ces incidents.
Une mention sera apposée mais le fichage ne sera pas levé, seuls les établissements financiers peuvent demander la radiation des incidents.
Un professionnel qui propose des produits financiers (compte, crédit, assurance, placement, …) doit être autorisé à exercer son activité en France.
Vérifiez donc systématiquement que la société est autorisée à commercialiser un produit ou un service en France en consultant, sur internet, les registres et listes des agents financiers (REGAFI) et des organismes d’assurance tenus par l’ACPR et le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance tenu par l’ORIAS pour les intermédiaires.
À noter : Lorsqu’il s’agit d’établissements enregistrés dans d’autres pays européens, il est vivement conseillé de consulter le registre tenu par l’autorité du pays d’origine.
De plus, les établissements de monnaie électronique et les établissements de paiement autorisés par un autre état membre de l’Union Européenne ne sont pas recensés dans ces fichiers. Il convient de consulter le registre tenu par l’Autorité Bancaire Européenne :
Lors de vos recherches sur ces sites, il convient de vérifier que les professionnels qui en ressortent correspondent exactement aux informations que vous avez saisies (dénomination sociale, commerciale, adresse et numéro d’agrément).
Les escrocs utilisent des dénominations très proches d’établissements autorisés voire usurpent l’identité de ces derniers. Il est donc prudent de vérifier, lors de vos contacts, que votre interlocuteur est bien employé par la société à laquelle il se réfère (en effectuant, par exemple, un contre-appel au siège à partir d’un numéro que vous aurez trouvé par vos propres moyens).
Pour tromper la confiance du public, les escrocs utilisent abusivement les noms, logos, adresses postales des autorités (ACPR, Banque de France, AMF…) à l’occasion, notamment, d’appels téléphoniques.
Ils recourent également à des sites internet ou à des e-mails frauduleux envoyés à partir d’adresses à l’apparence officielle mais qui renvoient, en réalité, vers des adresses n’appartenant pas aux autorités.
Soyez extrêmement vigilant sur l’adresse électronique de vos interlocuteurs : celle qui s’affiche n’est pas forcément celle qui est effectivement utilisée. Il faut survoler avec sa souris l’adresse électronique affichée pour que celle réellement utilisée apparaisse.
Mise à jour le 3 Mars 2025
