Comment bien investir mon épargne salariale ?

Quelle stratégie d'investissement pour le salarié ?

Comme n’importe quel épargnant, le détenteur d’un PEE ou d’un PERCO / PER Entreprise Collectif devra veiller à investir en adéquation avec son objectif d’épargne.

Par exemple, dans le cadre d’un PEE, si l’objectif est de pouvoir disposer « à coup sûr » de son épargne d’ici peu de temps, il est recommandé d’investir prudemment.

Avec un horizon de placement plus long (10 ans ou plus), l’épargnant peut choisir des placements un peu plus risqués et avec une meilleure perspective de rendement, comme par exemple les fonds diversifiés en obligations et en actions, ou les fonds d’actions.

Dans le cadre du PERCO / PER Entreprise Collectif, l’horizon du placement étant la retraite, ce choix peut être recommandé à un salarié relativement jeune.

Cependant, quel que soit l’horizon du placement, seul un épargnant acceptant de prendre des risques diversifiera ses investissements en actions. Ainsi, il pourra espérer qu’à long terme, malgré les fluctuations des marchés d’actions, il obtiendra de meilleurs rendements qu’avec les placements sans risque. 

Peut-on modifier ses placements en cours d'investissement ?

Un salarié qui change d’avis sur la répartition de ses investissements, notamment parce que son objectif de placement change, peut toujours effectuer un « arbitrage » au sein de son plan, c’est-à-dire modifier la répartition de son épargne entre les différents fonds. Certains employeurs prennent en charge les frais d'arbitrage, renseignez-vous.

Lorsque l’employeur est une entreprise cotée en bourse, l’un des placements proposés dans un PEE peut être un fonds d’actionnariat salarié largement investi dans l’action de l'entreprise. Dans ce cas, le potentiel de rendement et le risque du placement sont en grande partie ceux de l’action cotée en bourse. Par prudence, un salarié très investi en actions de son entreprise peut répartir ses investissements sur les autres fonds diversifiés accessibles au sein du plan d’épargne salariale.

Qu'est-ce que la gestion pilotée du PER Entreprise Collectif ?

Proposée par défaut pour le PER Entreprise Collectif, la gestion pilotée consiste à confier à un professionnel le choix des placements pour votre épargne retraite. Il fera ainsi fructifier votre épargne en tenant compte de votre profil et de la durée qui vous sépare de la retraite. Plus celle-ci approchera, plus votre épargne sera basculée sur des placements moins risqués afin de sécuriser vos avoirs.